Todistus tuloista pankkitiliä varten

Joskus tämä tulojen kyseleminen aiheuttaa hämmästystä, vaikka useimmiten asiakkaat ovat yllättyneitä siitä, kuinka helposti tilin avaaminen Espanjassa kuitenkin käy. Kiitokset Blues kehuista!

Laki vaatii Espanjassa nykyään, että asiakkaan on pankkitiliä avatessa annettava pankille documento acreditativo de actividad económica eli todistus taloudellisesta toiminnasta. Yksityishenkilöltä se on yleensä verotodistus, palkkakuitti, työsopimus, alta en autónomo, eläkepäätös, työttömyyskorvauspäätös tms. paperi, josta käy ilmi, että asiakkaalla on tuloja, jotka ilmoitetaan ja niistä maksetaan veroa jossain päin maailmaa. Se siis vaaditaan nimen omaan tilin avaamiseen, vaikka lainaa tai luottokorttia ei olisikaan.

Laki koskee rahanpesun ehkäisemistä ja tuli voimaan keväällä 2005 ja sen noudattamista ei tietysti aluksi ihan pilkulleen valvottu, mutta koko ajan enemmän. Siksi sellaiset henkilöt, jotka eivät ole ihan viime aikoina uutta tiliä avanneeet eivät välttämättä vielä ole kuulleet tästä.

Joskus kuulen kommentteja siitä, miten ”ei muissa pankeissa vaan tällaisia kysellä”. Tähän vastaan rauhallisesti että se, miten tarkkaan muut pankin noudattavat tai eivät noudata lakia ei ole meidän asiamme. Itse olen sitä mieltä, että avaisin tilini mielelläni sellaiseen pankkiin, joka noudattaa lakeja ja on ensimmäisten joukossa noudattamassa myös uusia määräyksiä.

Käytännössä todistusta ei ihan heti tiliä avatessa tarvi toimittaa, riittää kun sen lähettää tai tuo muutaman viikon kuluessa. Jos todistusta ei toimitetta, tili blokataan noin kuukauden kuluessa siten, että sinne ei voi enää tallettaa lisää rahaa. Toisin sanoen, ei sentään jäädytetä, voit kyllä nostaa rahasi pois, mutta sinne makseta tilisiirtoa eikä voi tiskillä tallettaa lisää rahaa, jos todistusta ei ole. Pankki on lainsäätäjän vaatimuksesta ihan tosissaan asian kanssa: jos todistusta ei ole, niin rahaakaan ei pankkiin saa tuoda.

Sillä, mitä todistuksessa lukee ei kuitenkaan yleensä ole juuri minkäänlaista käytännön merkitystä tilin käytössä. Taviksen tuloilla ja tilitapahtumilla ja rahaa Suomesta siirrettäessä asiasta ei tarvitse huolehtia kunhan on paperinsa tiliä avatessa tuonut. Eikä kannata edes miettiä, että uteliaisuuttaanko ne sitä pankissa kyselee: ei niitä kenelläkään ole siellä aikaa kummemmin syynätä. Kunhan on jokin virallinen paperi valmiina systeemissä, jos viranomaiset joskus jostain syystä kyselisivät.

Itse olen käytännössä etsinyt systeemistä näitä tietoja esiin esimerkiksi silloin, kun pari viikkoa aiemmin bangladeshilais syntyinen henkilö, jolla oli Ison-Britannian passi, oli avannut tilin ja alkoi sitten kysellä, että joko se hänen 780.000€:n kiireellinen tilisiirtonsa Pakistanista on tullut perille. Silloin etsittiin paperit esiin ja kun palkkakuitissa luki 900 puntaa/kk niin kyllähän siitä kysyttävää tuli. Mitä suuremmista summista on kyse, sitä tärkeämmäksi todistus tulee, ja mitä varakkaampi ihminen kieltäytyy todistusta esittämästä niin sitä suuremmalla syyllä pankki on sitä mieltä, että ei ehkä haluakaan häntä asiakkaakseen, vaikka isot saldot näyttäisivät kuinka kivoilta konttorin tuloslaskelmassa.

Ymmärrän, että papeiden kyseleminen joskus ärsyttää. Itse maksan välillä ostoksia käteisellä ihan vaan siksi, että ei tunnu kivalta kun omat tekemiset ja menemiset tuntuu jäävän johonkin tallennetuiksi.
Laki on kuitenkin laki eikä sitä ole turhaan säädetty, Marbellasssa on selvitty ties kuinka monen sadan tai tuhannen miljoonan rahanpesua ja tänne rannikolle kun mahtuu monen sorttisia puuhastelijoita. Suomalaisen on ehkä vaikea edes kuvitella, minkälaisia summia konttoreissa pyörii käteisenä ja mitä kaikkea siellä voi tulla vastaan. Viranomaisten on ollut pakko laittaa jonkinlaista valvontaa pystyyn ja pankki on se luontevin vartiopaikka rahanpesulle. Työtä se teettää, mutta tehtävä se on.